שלא ימכרו לכם ביטוח שאתם לא צריכים!

ניהול סיכונים משפחתי: איך תבדקו אם אתם מבוטחים היטב?

התיק הביטוחי, ובפרט זה הנוגע לכיסויים אישיים כמו ביטוח בריאות או חיים, הוא אחד הנושאים הפופולריים ברשימות ה”אחר כך” – נו, אלה עם המשימות שאיכשהו תמיד מסווגות כסובלות דיחוי ונדחקות לתחתית סדר העדיפויות. אבל בניגוד להרשמה לחדר כושר או ניקיון לאוטו, כיסוי ביטוחי יכול להיות עניין של חיים ומוות, וטיימינג הוא שם המשחק. כי כשמגיע הרגע שבו אנחנו כבר צריכים להפעיל את הביטוח – זה רגע אחד מאוחר מדי.

בדיקת תיק ביטוחי היא עניין מציל חיים

אף אחד מאיתנו לא רוצה לגלות ברגע האמת שדווקא את מה שהוא צריך הפוליסה לא מכסה. כי בין אם זו תרופה שלא בסל, ניתוח בארץ או בחו”ל, טיפול מיוחד או פיצוי כספי בעקבות אירוע רפואי – מדובר על כיסויים חיוניים ואף מצילי חיים של ממש, גם למבוטח וגם למשפחתו וכאן נכנסת החשיבות בבדיקה מדויקת ומעמיקה של התיק הביטוחי שלכם על ידי סוכן ביטוח מומחה ובעל רישיון.

רגע, למה צריך בשביל זה סוכן ביטוח?

כי בניגוד לנציגי המכירה, אני לא מחויב לחברת ביטוח מסוימת ולא מוגבל לפוליסות הספציפיות שהיא מציעה; ובניגוד למנועי ההשוואה באינטרנט, אין לי אינטרס לדחוף לכם מוצרי ביטוח שאתם לא בהכרח צריכים או עלולים לפגוע בכיסוי הקיים שלכם.

כי אני רואה לנגד עיניי רק דבר אחד – אתכם, וכאן גם טמונה המחויבות היחידה שלי. וזו גם המומחיות שלי – בהתאמת פתרונות שמותאמים עבורכם באופן אישי, על פי המאפיינים הרפואיים והמשפחתיים, ובמחיר המשתלם ביותר. אני לא מחויב לחברת ביטוח או סל מוצרים מסוים, וכל מוצר שאני מציע לכם נבדק היטב גם בהשוואה למגוון החברות בשוק וגם ביחס לפוליסה הקיימת. וזה עוד לפני שדיברתי על הקשר האישי, הידע המקצועי והחסכון העצום בזמן ומאמץ מצידכם.

איך זה עובד?

בדיקת תיק ביטוחי היא תהליך חיוני שנועד לשפר את הכיסוי הביטוחי הקיים, בהתאם למאפיינים האישיים של המבוטח או המבוטחת. לכן עוד לפני שאגש לבדיקה בפועל, נבדוק יחד מה הם הצרכים הייחודיים לכם – מה המצב המשפחתי, האם יש ילדים ובאילו גילים, נתמכים נוספים (בן משפחה סיעודי, למשל), מגבלות רפואיות, רשת ביטחון כלכלית במקרה של מחלה או חלילה מוות, וכן הלאה. על בסיס זה ניגש לבדוק את התיק הנוכחי:

• אילו ביטוחים יש בו
• מה כולל הכיסוי הקיים
• האם יש כפילויות שאינן נחוצות שכדאי לבטל
• האם יש חוסרים חיוניים שכדאי להשלים
• האם ואיך ניתן להוזיל את העלויות השוטפות וכדו’

זה המקום לציין שהבדיקה היא רק ההתחלה ואני נשאר כאן לצידכם בליווי צמוד – בכל שאלה, אירוע, הזדמנות, וכמובן בטיימינג הקריטי בו אתם צריכים לתבוע את חברת הביטוח.

שלומי סהר, מומחה לניהול סיכונים משפחתי ותכנון פיננסי בהתאמה אישית. מומחה לביטוחי בריאות, חיים, משכנתא, חסכון לטווח ארוך ומוצרים פנסיונים.

רוצים לעשות סדר אחת ולתמיד בתיק הביטוח האישי? השאירו פרטים וקבלו בדיקה ראשונית חינם